Banques en Afrique : le digital pour séduire 🙂

La technologie transforme les habitudes même dans les secteurs d’activités les plus élitistes. Le secteur bancaire n’y échappe pas, bousculé par les opérateurs télécoms avec leur offre de mobile money, répondant ‘’mieux’’ aux exigences d’utilisateurs de plus en plus impatients. Afin de rester compétitives, il s’imposait pour les banques africaines de s’adapter à ce monde nouveau. D’où la création ces dernières années, de produits et services digitaux.

Depuis le milieu des années 2000, les africains profitent des avantages du mobile money. Ce porte-monnaie électronique associé à un numéro de téléphone, se basant sur l’envoi de codes USSD pour réaliser des opérations comme le transfert d’argent, le paiement de factures, l’achat de biens et services… depuis un mobile, sans l’usage d’internet. Un fonctionnement simple qui permet à une forte population non bancarisée de sécuriser son argent, sans subir les contraintes des banques.

 En Côte d’Ivoire le taux de bancarisation tourne autour de 16% contre 44,96% pour le mobile money

C’est-à-dire les longues files d’attentes, la lourdeur administrative bancaire, les pannes de guichets automatiques, l’indisponibilité des agences les weekends et à certaines heures de la semaine. Résultat, l’on dénombre aujourd’hui plus de 100 millions de comptes mobile money actifs sur le continent. Un chiffre très au-dessus de celui des banques.

Pour exemple, en Côte d’Ivoire, tandis que le taux de bancarisation tourne autour des 16%, celui de la pénétration du mobile money est de 44,96%.

Ainsi, on constate clairement que c’est une concurrence rude que les opérateurs télécoms font aux banques, même si elles n’évoluent pas dans le même secteur d’activité.Utilisateur d'applis mobile

Et comme si cela ne suffisait pas, ces telcos sont passés à la vitesse supérieure, à l’instar de Econet qui est entré en possession de Tn Bank en 2012, devenu Steward bank, puis MTN et Orange, qui ont obtenu en 2016 un agrément de la BCEAO, pour l’émission, la gestion et la distribution de monnaie électronique. Le dernier cité a même présenté en septembre, sa carte visa prépayée, fonctionnelle dans les pays de l’UEMOA. De quoi à inquiéter sérieusement les établissements banquiers. Car sur le continent, les chiffres parlent pour les opérateurs de téléphonie mobile.

A titre illustratif, Orange détient 100 millions de clients, alors que Standard Bank, la plus grande banque d’Afrique n’en compte que 15 millions.

Afin de survivre face à ces nouveaux acteurs, les banques ont remis en cause leur capacité d’adaptation aux exigences et besoins des clients. Car il faut le dire, si d’un côté 40% des africains préfèrent utiliser les canaux numériques pour leurs transactions, de l’autre il y’a des banques qui enregistrent d’énormes pertes. Celles de Ecobank par exemple, s’élevaient à 131 millions d’euros en 2016.

Il s’imposait donc pour elles d’aborder un virage numérique visant à transformer leurs deux principales faiblesses, à savoir les limites d’une agence physique et la percée des opérateurs télécoms. Henri-Claude Oyimba, PDG du groupe BGFI Bank affirmait d’ailleurs à cet effet que « la fintech est l’avenir de la banque ».

Deux options se présentaient donc à elles. La première consistait à se réadapter au marché tout en développant leurs propres plateformes digitales, avec le risque du temps que cela prendra. La deuxième, plus rapide à mettre en place, était de s’associer aux telcos.

Stratégie 1 : s’associer aux opérateurs télécoms

Opérateur Télécoms en Afrique

Bien entendu, pour aller vite, les banques ont opté pour la première option. Pour ce faire, elles ont de prime abord choisi de s’unir à ces opérateurs venus les titiller sur leur secteur.  Ainsi, depuis quelques temps, dans certaines banques il est possible de réaliser des transactions Mobile money, allant du simple transfert d’argent au retrait Mobile money au GAB, sans carte bancaire. D’autres permettent même de lier compte Mobile Money et compte bancaire.

Bridge Bank va encore plus loin dans son partenariat avec MTN en Côte d’Ivoire en lançant le premier service de micro-prêt et micro-épargne sur mobile. Désormais, l’institution bancaire permet à tout individu non bancarisé, détenteur d’un compte ‘’MoMo Kash’’ (MTN Mobile Money) de bénéficier de divers avantages dont l’ouverture d’un compte d’épargne sans formalités administratives, accessible, sécurisé et rentable avec jusqu’à 7% d’intérêts. En sus, il est possible pour le client d’obtenir un prêt à partir de son téléphone, sans constituer un dossier de demande, qu’il peut retirer dans tout point Mobile money.

Toutes ces initiatives reçoivent un accueil favorable de la part de la population, qu’elle soit bancarisée ou pas. Mais, les banques ne comptent pas s’arrêter en si bon chemin et proposent déjà des applications maison.

Stratégie 2 : Se renouveler en développant ses propres offres digitales

Applis mobile

Avant la dynamisation du secteur de la finance par les opérateurs de téléphonie mobile, la présence des banques sur le digital se limitait à de simples sites web présentant l’ensemble de leurs produits.

Les choses ont bien changé depuis, car elles prennent véritablement en compte le digital dans leur développement.

Ainsi, des applications ont été déployées donnant la possibilité depuis un smartphone d’avoir accès aux services habituels de la banque, sans se déplacer (ouverture de compte, accès aux produits d’épargne, d’assurance et de crédit, consultation de compte, etc.). On parle alors de banque mobile ou mobile banking.

C’est le cas de l’appli Ecobank Mobile qui propose en plus, l’envoi d’argent à des clients non bancaires dans 33 pays d’Afrique, l’achat sans espèces via QR codes en magasin, le paiement de factures… et de Manko au Sénégal ou Yup en Côte d’Ivoire de la Société Générale, qui se constituent en portefeuilles électronique.

Du côté du nigérian United Bank for Africa (UBA), l’on a plutôt opté pour un assistant virtuel dit chatbot. Une innovation dans le paysage bancaire africain. Son nom, Léo. Un banquier virtuel venu « révolutionner la banque numérique en assistant les clients, lors des transactions bancaires via une plateforme développée notamment avec Facebook Messenger » déclarait Bola Atta, directrice marketing du Groupe UBA lors de la cérémonie de lancement de cet agent conversationnel.

Toutes ces plateformes sont dans bien de cas le résultat de partenariats avec des entreprises du numérique, comme Microsoft partenaire d’Ecobank ou Tag Pay, acteur aujourd’hui important de la fintech africaine. L’entreprise affirme pouvoir « créer un système bancaire 100% digital en seulement trois mois à des tarifs très compétitifs ».

Ces partenariats sont la meilleure parade trouvée par les banques pour éviter de repenser les procédures et réfléchir sur les technologies adéquates. Car selon Yves Eonnet, fondateur de TagPay, « Digitaliser, c’est remplacer complètement le système d’information autour duquel une banque est organisée. Ce n’est pas mettre une application sur un vieux corps ».

Toutefois en Afrique, tout le monde ne vit pas dans les grandes villes et ne dispose pas d’internet.

La solution qu’a trouvé les banques, se déplacer pour proposer des produits simples. Mais là encore, le digital n’est pas loin.

En effet, quand TMB créé un réseau de commerçants en s’associant à la poste congolaise, ou quand Ecobank signe un accord avec OiLibya pour distribuer ses produits financiers dans les stations-service de 18 pays, leurs commerciaux sont toujours équipés de tablettes. Transaction Mobile Money en Afrique

Une méthode également employée par les institutions de microfinances, comme KWFT et Musoni au Kenya, ou encore Caurie-MF et Microcred au Sénégal. Oui ! Elles ne restent pas en marge de cette ‘’e-révolution’’ qui affiche des résultats déjà satisfaisants.

Ade Ayeyemi, directeur général de Ecobank se félicite même de la croissance de près de 40% du portefeuille clients du groupe, et cela grâce aux transactions réalisées via l’application Ecobank Mobile. Au Kenya, pays du M-Pesa, pionnier du Mobile Money, Equitel et Eazzy Banking ont enregistré chacune 251,6 millions et 92,8 millions de transactions, réalisées essentiellement en dehors de leurs agences. Plus bas, dans le sud de l’Afrique, celles de Standard Bank via son appli mobile croissent de 100% en moyenne par an depuis 2015.

Comme on peut le constater à travers cet article, les banques comptent bien profiter du digital pour pourquoi pas, damer le pion aux opérateurs de téléphonie mobile sur le marché de la fintech. Un défi louable.

Cet article est apparu pour la première fois dans Strat’Marques Magazine

Rodrigue SK

Partager c'est aimer!

Commentaires

  1. gravity bong 18 juillet 2020 at 5 h 47 min

    I’m the manager of JustCBD Store brand (justcbdstore.com) and I am currently trying to develop my wholesale side of company. I really hope that someone at targetdomain can help me ! I considered that the most effective way to do this would be to connect to vape stores and cbd retail stores. I was hoping if someone could recommend a trusted web-site where I can get CBD Shops B2B Database I am already looking at creativebeartech.com, theeliquidboutique.co.uk and wowitloveithaveit.com. Unsure which one would be the most ideal solution and would appreciate any support on this. Or would it be much simpler for me to scrape my own leads? Ideas?

  2. Umut Alpaslan 23 juillet 2020 at 3 h 46 min

    Hello! I could have sworn I’ve visited this site before but after browsing through many of the posts I realized it’s new to me. Nonetheless, I’m certainly delighted I came across it and I’ll be bookmarking it and checking back often!

  3. maeng da Kratom 23 juillet 2020 at 21 h 08 min

    I would like to thank you for the efforts you have put in writing this website. I am hoping to check out the same high-grade blog posts from you later on as well. In fact, your creative writing abilities has encouraged me to get my very own blog now 😉

  4. Rodolfo Voelkerding 25 juillet 2020 at 7 h 03 min

    Great info. Lucky me I discovered your site by accident (stumbleupon). I have book-marked it for later!

  5. Tribe Of Dads 25 juillet 2020 at 10 h 24 min

    After I originally commented I appear to have clicked the -Notify me when new comments are added- checkbox and from now on each time a comment is added I receive 4 emails with the same comment. Perhaps there is a means you are able to remove me from that service? Thank you!

  6. Yago Mattress 26 juillet 2020 at 4 h 22 min

    I needed to thank you for this excellent read!! I absolutely enjoyed every bit of it. I’ve got you saved as a favorite to check out new stuff you post…

  7. E Backers 26 juillet 2020 at 6 h 41 min

    Very good information. Lucky me I recently found your website by chance (stumbleupon). I have book-marked it for later!

  8. SEO Consult 27 juillet 2020 at 3 h 40 min

    Howdy! I simply want to give you a big thumbs up for the excellent information you’ve got right here on this post. I am coming back to your web site for more soon.

  9. Reverse Phone Number Lookup 27 juillet 2020 at 13 h 43 min

    There’s certainly a great deal to know about this subject. I love all of the points you’ve made.

  10. Appliance Repair 28 juillet 2020 at 7 h 43 min

    Aw, this was an extremely good post. Taking the time and actual effort to generate a top notch article… but what can I say… I put things off a whole lot and don’t seem to get nearly anything done.

  11. Three Fat 28 juillet 2020 at 16 h 44 min

    This is a good tip especially to those new to the blogosphere. Simple but very precise info… Thanks for sharing this one. A must read article!

  12. Primato 29 juillet 2020 at 11 h 13 min

    Good info. Lucky me I ran across your blog by accident (stumbleupon). I’ve bookmarked it for later!

  13. Keder Band 30 juillet 2020 at 4 h 57 min

    Excellent article. I will be experiencing a few of these issues as well..

  14. Turkey Tours 30 juillet 2020 at 7 h 25 min

    Howdy, I do think your website might be having internet browser compatibility problems. When I take a look at your web site in Safari, it looks fine but when opening in IE, it’s got some overlapping issues. I merely wanted to provide you with a quick heads up! Besides that, fantastic site!

  15. GLR Fasteners 1 août 2020 at 9 h 40 min

    You need to take part in a contest for one of the greatest websites on the net. I’m going to recommend this website!

  16. ad videos download 1 août 2020 at 15 h 37 min

    Way cool! Some extremely valid points! I appreciate you writing this article and the rest of the site is really good.

  17. Scams Reviews 2 août 2020 at 19 h 38 min

    Oh my goodness! Amazing article dude! Thank you so much, However I am experiencing problems with your RSS. I don’t know why I can’t subscribe to it. Is there anybody else getting similar RSS issues? Anyone that knows the answer can you kindly respond? Thanx!!

  18. sim so dep 2 août 2020 at 19 h 52 min

    Pretty! This was a really wonderful post. Thank you for providing this information.

  19. 1st Counsel 4 août 2020 at 9 h 55 min

    This blog was… how do I say it? Relevant!! Finally I have found something that helped me. Thanks a lot!

  20. Ideal Fix 4 août 2020 at 20 h 40 min

    A motivating discussion is definitely worth comment. I believe that you should write more on this subject matter, it may not be a taboo subject but typically people don’t speak about such issues. To the next! Many thanks!!

  21. Good Cheap Services 4 août 2020 at 22 h 13 min

    Everything is very open with a really clear clarification of the challenges. It was truly informative. Your site is very useful. Thanks for sharing!

  22. Ehome Decor 5 août 2020 at 5 h 21 min

    This is the perfect web site for everyone who hopes to find out about this topic. You understand so much its almost tough to argue with you (not that I actually would want to…HaHa). You certainly put a fresh spin on a topic which has been discussed for years. Great stuff, just great!

  23. SEO UK 6 août 2020 at 17 h 27 min

    An intriguing discussion is definitely worth comment. I do believe that you need to write more about this subject matter, it may not be a taboo matter but usually folks don’t speak about these subjects. To the next! All the best!!

  24. Ideal Fix 6 août 2020 at 19 h 14 min

    I would like to thank you for the efforts you have put in writing this site. I really hope to view the same high-grade blog posts from you later on as well. In fact, your creative writing abilities has inspired me to get my own site now 😉

  25. Roofing And Restoration 7 août 2020 at 6 h 29 min

    Very nice article. I definitely appreciate this site. Keep it up!

  26. My Botox La 7 août 2020 at 7 h 59 min

    I quite like reading a post that will make men and women think. Also, many thanks for allowing me to comment!

  27. Home Grass 7 août 2020 at 20 h 44 min

    Way cool! Some extremely valid points! I appreciate you penning this write-up and the rest of the website is extremely good.

  28. Beard Wave 7 août 2020 at 23 h 55 min

    Very good post! We will be linking to this great post on our site. Keep up the great writing.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée.

Résoudre : *
21 − 16 =